Comisia Europeana a dat recent publicitatii raportul final cu privire la Societatile Mutuale si perspectivele acestora - "Study on the current situation and prospects of mutuals in Europe" elaborat la cererea DG Entreprise. Raportul este disponibil aici.
Corespondentul pentru Romania pentru acest raport a fost dna dr. Mihaela Lambru de la Facultatea de Sociologie a Universitatii Bucuresti.
Societatile mutuale sunt foarte prezente in Uniunea Europeana mai ales in domeniul asigurarilor sociale si de sanatate fie ca functioneaza in sistemul asigurarilor complementare sau sunt integrate in sistemul de protectie sociala de stat, ele avand de asemenea propriile stabilimente - spitale, farmacii. Acestea acopera membri pentru riscuri multiple legate de proprietate si de viata. La nivelul UE societatile mutuale furnizeaza servicii sociale si medicale pentru 230 milioane de persoane. Raportul noteaza diversitatea de forme juridice sub care aceste entitati se regasesc in statele membre si de asemenea diversitatea de activitati pe care sunt autorizate sa le intreprinda - astfel, nu in toate statele membre societatile mutuale sunt active in domeniul asigurarilor, aceasta fiind situatia si in Romania. Raportul surprinde prezenta importanta pe piata romaneasca ca organizatii mutuale a caselor de ajutor reciproc (CAR), atat ale salariatilor cat si ale pensionarilor. CAR-urile din Romania, care in prezent conform legilor care reglementeaza activitatea lor, nu pot desfasura ativitati de asigurare sunt comparate cu Société de secours mutuel (mutual aid society) din Luxembourg, si cu Societŕ di mutuo soccorso (benefit mutual societies) din Italia. Din cele aproximativ 1,500 Societŕ di mutuo soccorso din Italia care au aproximativ un million de membrii, aproximativ 300 au servicii medicale si sociale. Raportul publicat de Comisia Europeana descrie in detaliu functionarea CAR-urilor in Romania si remarca, de asemenea, prezenta asociatiilor mutuale create cu sprijinul mutualitatilor belgiene.
- Desi exista de secole, aceasta nu inseamna ca forma de asigurare prin mutualizarea riscului, este o forma demodata de a furniza aceste servicii. Dimpotriva, prin faptul ca a supravietuit timp de secole, s-a dovedit a fi o metoda eficienta si valoroasa de a furniza protectie impotriva riscurilor si alte servicii membrilor;
- In ceea ce priveste tipurile de activitati pe care societatile mutuale le pot desfasura, exista numeroase restrictii in statele membre (este si cazul Romaniei unde legile care reglementeaza activitatea CAR nu permit ca acestea sa se implice si in activitati de asigurare si nu exista un cadru legal pentru infiintarea de societati mutuale de asigurari). In general, fie aceste societati mutuale sunt definite strict ca societati de asigurare, fie li se interzice sa actioneze pe piata acestor servicii financiare. De multe ori aceste restrictii sunt legate de forma juridica a organizatiei. In acest sens, se recomanda ca reglementarile sa fie legate de tipul de activitate si nu de forma juridica precisa a unei entitati care actioneaza pe aceasta piata, astfel incat pe o piata anume aceleasi reguli sa se aplice tuturor operatorilor indiferent de forma juridica pe care o au;
- In ce priveste dezvoltarea transfrontaliera a societatilor mutuale de asigurari, raportul se rezuma la a nota ca, asemenea altor piete est-europene din Slovacia, Ungaria, pe piata din Romania actioneaza un sector mutual format din subsidiare ale unor mari societati mutuale din Austria, Germania si Olanda. Aceste grupuri multinationale au stimulat cresterea sectorului mutualist in Europa de Est;
- Este descrisa si situatia unei societati mutuale de asigurari germane specializata in asigurari agricole care s-a extins transfrontalier prin co-optarea de membri – prin semnarea contractului de asigurare acestia devin automat si membri ai societatii mutuale respective. De remarcat ca in Romania societatile mutuale internationale actioneaza prin sucursale comerciale, ceea ce nu da asiguratilor nici un drept asupra societatilor respective;
- Societatile mutuale au in continuare numeroase obstacole care le franeaza dezvoltarea. Unul dintre acestea este legat de capitalul minim necesar pentru a obtine licenta de asigurator si care poate fi obtinut, in cazul societatilor mutuale, numai de la membri si anume 2.5 milioane Euro (non-life) ori 3.7 milioane Euro (life) (sau suma redusa cu – 25 %). Desigur, asiguratorii care nu sunt vizati de prevederile directivei, pot, in unele tari, sa se constituie cu un capital initial mai mic dar acestia nu pot opera trans-frontalier. In prezent se constata o presiune suplimentara asupra asiguratorilor mici (inclusiv organizatii de tip mutual) sa se alinieze Directivei Solvency II.
Raportul recomanda printre altele (pentru tarile in care nu exista societati mutuale de asigurari):
-Promovarea acestui tip de societate de asigurare si comunicarea avantajelor acestora pentru membri/ asigurati;
-Schimburi de experierenta, informarea decidentilor atat la nivel politic, al administratiei cat si in randul organizatiilor mutualiste;
-Crearea unui fond care sa sprjine constituirea acestor societati de asigurare;
-Instituirea unor derogari de la normele prudentiale pentru a sprijini start-up-urile in acest domeniu.
Raportul este deosebit de relevant si pentru Romania unde situatia demografica si de ocupare – asigurare a populatiei Romaniei lasa un numar foarte mare de persoane fara acoperire (ex. lucratorii agricoli si cei neremunerati din gospodariile agricole nu au nici un fel de asigurari de batranete – pensie sau de sanatate) in sistemele de asigurari actuale care, pe de alta parte, nu sunt sustenabile pe termen mediu si lung. Exista presiuni pentru a limita cheltuielile fondurilor de asigurari de sanatate prin introducerea sistemelor de asigurari facultative si limitarea acoperirii pentru cele obligatorii. Asiguratorii comerciali nu vor fi interesati sa asigure grupurile vulnerabile cum ar fi persoanele cu probleme cronice sau grave de sanatate, persoanele aflate pe piata neagra a muncii, lucratorii agricoli, persoanele in varsta, lucratorii cu salarii mici care in unele cazuri nici nu sunt asigurati in prezent. Reforma preconizata prin legea sanatatii prevede instituirea unor societati mutuale de asigurari de sanatate. Nu este clar in ce masura aceasta reforma va fi continuata de actualul guvern, si daca aceasta linie strategica de dezvoltarea sistemului de asigurari de sanatate va fi continuata. Constatam ca un numar de firme inernationale care se pregatisera sa intre pe aceasta piata, vizand si piata asigurarilor obligatorii au inceput sa se retraga din Romania.
Raportul pe tari – Romania 26 este disponibil aici.
Adauga un comentariu
